hipotecas baratas

A raíz de sus peculiaridades un tanto particulares (sus cuotas mensuales acostumbran a ser algo más caras), la hipoteca fija es un producto que en general interesa a un perfil de usuario que es más solvente, que el que acostumbra a solicitar préstamos a tipo variable. De todas y cada una de las maneras, hay que decir que los requisitos genéricos que la banca demanda para acceder a las hipotecas baratas a tipo fijo son, generalmente, prácticamente exactamente los mismos que habría que cumplir si quisiéramos contratar una hipoteca variable.

 A continuación podemos ver cuáles son esas condiciones:

* Contar con los ahorros suficientes. Actualmente no existe comunicación alguna por la parte de los bancos sobre hipotecas fijas al cien por cien de financiación, sino que ofrecen como máximo un ochenta por ciento sobre el valor más bajo, entre tasación y compra – venta. Por consiguiente, vamos a deber tener ahorrado el veinte por ciento sobrante más un quince por ciento además para abonar los gastos de formalización.

* Tener un contrato de trabajo fijo. Probar frente al banco que vamos a poder hacer frente al reembolso de la deuda contraída va a ser imposible, si no disponemos de un contrato de trabajo indefinido.

* Ingresos suficientes. Aparte de un contrato de trabajo fijo, la nómina asociada a nuestro trabajo va a deber tener un monto suficiente para que el pago de las cuotas no represente más del treinta y cinco por ciento de esta. Este es el ratio recomendado para destinar a la residencia (Ejemplo de ferco gestion: si entre todos y cada uno de los titulares del crédito conseguimos ingresar dos mil euros netos por mes, la cuota máxima que deberíamos poder dejarnos va a ser la de setecientos euros).

* No figurar en archivos de deudores. Si hemos incurrido en impagos precedentes y nuestro nombre figura en los listados de deudores como ASNEF o bien RAI, va a ser prácticamente imposible que el banco nos conceda una hipoteca fija. Si deseamos lograr una hipoteca, deberemos salir de estos archivos a través de la cancelación de la deuda pendiente.

La comisión de apertura está entre un 0,5 y un 1 % del importe del préstamo con un mínimo que cambia conforme el banco. ¿Es discutible? Puesto que sí, pero afirmemos que lo que pasa en general es que si logras que te quiten de ahí, te plantearán poner de otra cosa. Lo que logres en las hipotecas baratas, va a depender de tu situación para negociar con respecto al banco, esto es, de tu coyuntura económica, laboral, que es de forma directa proporcional al interés que tiene el banco en tenerte como cliente.

* Cuenta con contratar seguros de Hogar y Vida con el banco. ¿Puedes decir que no los quieres?, sí puedes, vas a deber aceptar el aumento en el diferencial que se habrán encargado de contarte y además de esto no siempre y en todo momento el banco está conforme en que cambies los seguros por más diferencial, en tanto que estos en general son más rentables para ellos.

Negociar con el banco los seguros es esencial, nuevamente vas a tener aproximadamente margen, en dependencia de lo que le interese al banco iniciar una relación contigo (si bien haya utilizado esta expresión no es amor, es puro interés…).
Es esencial que sepas, con respecto a los seguros, que siempre y en todo momento puedes decidir, desde la primera revisión de la hipoteca, que no los quieres, asumiendo el convocado incremento en el diferencial. Seguramente, calculadora en mano, vas a ver que el aumento que se genera en tu cuota, es menor que la cuota del Seguro o bien Seguros que contrataste.

En la actualidad, en el momento de solicitar una hipoteca hay que saber que la conocida vinculación no se restringe a los seguros, engloba todo cuanto el banco tiene a su alcance para sacarle rentabilidad a la relación contigo, por medio de concederte una hipoteca: seguros, comisiones, tarjetas, productos como planes de pensiones, el diferencial…

Hoy día los bancos están todos y cada uno de los días ajustando sus estrategias, subiendo y bajando diferenciales y tipos fijos conforme a los movimientos y previsiones sobre el Euribor y a las sentencias, que les fuerzan a devolver lo que en su día cobraron con cláusulas, hoy consideradas exageradas.

Necesitan mantener sus tasas de rentabilidad, mas lo tienen bastante difícil para moverse de forma libre, trasladando a costes los millones de euros que las citadas sentencias en contra suya les fuerzan a devolver. Sigue existiendo la guerra por la cuota de mercado, es decir por captar clientes del servicio y en España, según fercogestion.com/ las hipotecas siguen siendo la vía primordial de acceso a nuevos clientes del servicio.

No solo deben competir en los costos, asimismo en ofrecer productos vinculados realmente atractivos, que los clientes del servicio deseen contratar y en adoptar políticas que respalden una imagen de seriedad y consistencia con las resoluciones judiciales de los últimos tiempos.
El día de hoy deben competir con todo esto entre ellos y de eso nos vamos a favorecer los usuarios. A mi modo de ver no es cierto, como aseveran algunos, que puedan trasladar a costes lo que les fuerzan a devolver, esto no es un imperio basado en que tienen el dinero y precisas adquirirte una casa… empieza la competición en calidad y en aportar valor para llevarse al usuario, esto promete…

Mira a tu alrededor, ¿qué tipo de interés ofrecen los bancos?, ¿cuánto pagas?
De un año para acá las condiciones de las hipotecas baratas son interminablemente mejores, el tipo de interés fijo está a mínimos históricos, además de esto la coyuntura económica y laboral de bastantes personas asimismo ha dado un giro importante… tal vez sea el instante, de comprobar si el día de hoy podrías conseguir mejores condiciones para tu hipoteca que las que firmaste en su instante y pasar a abonar un buen pico menos al mes.

Siendo realistas, lo mejor de todo esto es la sensación de saber que tienes la hipoteca mejor negociada de todas y cada una de las que podrías tener.
En este artículo, te contamos de qué manera es el proceso que te lleva a cambiarte a una hipoteca en mejores condiciones con o bien sin cambio de banco y asimismo cuánto va a costarte.
Lo primero es hablar con tu banco, pedirle una mejora de condiciones… no te adelantamos respuesta… si bien todo señala que seguramente sea no… y ahora vas a ver el por qué.

Con la negativa de tu banco, puedes comenzar yéndote a otro más asimismo te adelantamos, que no siempre y en toda circunstancia entrar por la puerta de una sucursal con muchas posibilidades de mejora, supondrá que el gestor que te atiende lo vea así… cuál es nuestro consejo: que asistas a un consultor que proponga tu operación de la manera apropiada y en múltiples bancos.

 Sí, hay diferentes formas de proponer una operación, es más, de de qué manera se plantea una hipoteca, depende de qué manera la percibe el analista de fallidos y en consecuencia qué condiciones va a ofrecerte.

Una vez presentada en múltiples bancos, tu consultor de ferco gestion te dirá la mejor de las ofertas y, si estás conforme, firmas la oferta vinculante (lo que significa sencillamente que la oferta es seria, no que adquieras ninguna obligación con el nuevo banco).
Mas ahora, con tu oferta para cambiarte en mejores condiciones bajo el brazo, vas a deber regresar a tu banco… y este va a poder igualarte la oferta que traes y si lo hace, además de esto va a tener derecho a que te quedes con él… sí, de esta manera es la vida.

Hay que tener en consideración que las ofertas más asequibles acostumbran a fijarse para los plazos más cortos (diez o bien veinte años), esto es, que se conceden a clientes del servicio con buen perfil financiero, capaces de abonar una casa en diez años. En el momento de firmar una hipoteca a interés fijo hay que observar la comisión de apertura, en tanto que acostumbra a ser más alta que en las hipotecas a tipo variable y raras veces es inferior al uno por ciento.

Además de esto, es recomendable mirar la comisión de compensación por peligro de tipos de interés que nos van a aplicar, en tanto que nos puede “cortar las alas” si, más adelante, deseamos llevarnos la hipoteca a otro banco. Específicamente, esta comisión fluctúa entre el 0,50 % y el 5%. De este modo, si un día quisiésemos irnos a las hipotecas baratas mejores, podrían cobrarnos hasta 5.000 euros.

 Las hipotecas fijas más económicas del instante fluctúan entre el 1,95% y el 3,30% de interés, que cambia en función de los años de amortización del préstamo. Prácticamente todas ofrecen una financiación del ochenta por ciento y una comisión de apertura entre el 0,10% y el 1%.

¿En qué momento salen a cuenta?
Según el comparador de Fercogestion, una hipoteca a interés fijo sale a cuenta si la suma del valor del Euríbor más el diferencial de una hipoteca variable, supera el interés de la fija. Imaginemos una hipoteca de ciento cincuenta euros a veinticinco años y un euribor al 0,161% (el valor con que cerró el mes de agosto de dos mil quince). Con una hipoteca variable media a euríbor + uno con cincuenta por ciento pagaríamos trescientas cuotas de 611 euros y tras un año siete mil trescientos treinta y dos euros. Con una hipoteca a tipo fijo del 3%, pagaríamos trescientas cuotas de 711 euros y en un año ocho mil quinientos treinta y dos euros. Si contamos con que el euríbor seguirá cotizando en valores tan bajos a lo largo de los veinticinco años que vamos a estar pagando nuestra hipoteca (algo prácticamente imposible), ahorraríamos con una hipoteca variable mil ciento cuarenta euros anuales.

Si el euríbor subiese y se sostuviera a un interés de 2,50% de media, con la hipoteca variable a euríbor + uno con cincuenta por ciento pagaríamos las trescientos cuotas de 792 euros, y tras un año nueve mil quinientos cuatro euros. Con una a tipo fijo del 3%, seguiríamos pagando las cuotas de 711.

De esta forma, en el caso que el euríbor subiese, con la hipoteca a tipo fijo el ahorro sería de 972 euros anuales. Es probable que el valor del euríbor suba en los próximos años y se sostenga en valores más altos de los que vemos ahora, con lo que una hipoteca a interés fijo es una buenísima opción a tener en cuenta.

Otro tipo es el que se aprovecha de esta situación de menesterosidad, para hacer su negocio tradicional, que es la especulación. No todos han comprado en la temporada del boom, y hay personas de casas valiosas con las mejores hipotecas del mercado, en garantía de préstamos pequeños.

Aquí el especulador hace su agosto, y su negocio está en adquirir en documento privado (ni escritura ni nada) con la meta de poder localizar reposadamente un comprador nuevo que pague más por la casa, y de esta forma hacer lo que generalmente tiene por nombre “dar el pase”.
El vendedor ha vendido (puesto que la venta es válida se haga en escritura o bien en documento privado) y no puede volver a vender, mas el comprador, no aparece en ningún lugar como dueño (con lo que todos y cada uno de los gastos de Impuestos y Comunidad pueden ser reclamados al vendedor, que tiene por delante un martirio judicial).

El comprador cuenta con un tiempo más que placentero, en el que puede ofrecer una casa por un costo absurdo a quién desee hacerse cargo de exactamente la misma.
Es verdad que algunos de estos compradores son formales y si no hallan a quien “darle el pase” firman su escritura, mas otros sencillamente especulan, y se restringen a abonar los gastos de comunidad, y el IBI, y ciertas cuotas del préstamo, mas carecen de capacidad económica para encarar todos y cada uno de los préstamos que aceptan, y pueden provocar la reclamación del banco a un vendedor que pensaba que se había quitado un problemón de encima.

En lugar de abonar las hipotecas baratas de un familiar quédate con la casa y su hipoteca.

Alguna historia, trata de algunos empleados de banca despiadados, que siendo conscientes de la relación familiar, aconsejan a los progenitores quedarse con las casas hipotecadas de los hijos y subrogarse en los préstamos, mas que se niegan a admitir formalmente la subrogación.

Con esto consiguen una suerte de fiador auxiliar en el préstamo, sin gasto alguno para su entidad.